关于印发《农村小额人身保险试点方案》的通知
中国保险监督管理委员会
关于印发《农村小额人身保险试点方案》的通知
保监发〔2008〕47号
各寿险公司，山西、黑龙江、江西、河南、湖北、广西、四川、甘肃、青海保监局：
小额人身保险是一类面向低收入人群提供的人身保险产品的总称，具有保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单等特点，是小额金融的重要组成部分，也是一种有效的金融扶贫手段。
国际经验表明，在广大农村，单纯依靠提供小额信贷和储蓄工具这些金融支持手段还不足以解决农村的贫困问题。为了更好地规避风险，印度、孟加拉国和菲律宾等发展中国家，根据其农村人口缺乏保险保障的实际情况，以多种形式在农村地区引入小额保险业务，取得了较快发展，成为解决农村人口保障的一种有效手段，引起了国际保险监督官协会、世界银行和国际劳工组织等国际组织的高度关注。目前，世界上有一百多个发展中国家都在积极探索用小额人身保险为低收入人群提供保障服务。
党的十六大以来，保险业积极发挥经济补偿、资金融通和社会管理功能，为和谐社会和社会主义新农村建设做出了积极贡献。同时也必须看到，目前农村的保险覆盖面还很有限，尤其是农村低收入人群的保险需求难以得到满足。随着社会各界对保险业服务低收入人群的认识不断深化，保险业经过多年的发展，对保险服务低收入人群在服务网络、经营模式等方面都进行了有益的探索，并积累了一些经验和做法，这些都为我国小额人身保险的发展创造了有利条件。
积极发展小额人身保险，对于有效服务“三农”、满足广大低收入农民保险保障需求、扩大保险覆盖面，均具有十分重要的意义。为积极贯彻落实全国保险工作会议精神，促进农村小额保险又好又快发展，我会制定了《农村小额人身保险试点方案》，现印发你们。请具备条件的寿险公司积极参与试点工作。试点公司和试点地区保监局要结合当地实际情况，加强组织领导，积极采取措施，搞好宣传动员，推进农村小额人身保险试点。
特此通知
中国保险监督管理委员会
二○○八年六月十七日
农村小额人身保险试点方案
为深入贯彻落实全国保险工作会议精神，统筹城乡人身保险业务发展，缓解我国农村地区保险供给不足问题，扩大农村地区保险覆盖面，提高保险业服务和谐社会和新农村建设的能力，制定本方案。
一、中心任务
鼓励符合试点条件的保险公司，以农村低收入群体为主要目标市场，通过提供保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单的保险产品，使保险真正惠及广大低收入群体，大力发展农村地区小额人身保险业务。通过小范围试点，为全面推广小额保险积累产品设计、销售模式、售后服务和风险管控等方面经验，扩大低收入群体的保险覆盖面。
二、基本思路和原则
试点工作坚持高标准、严要求，采取先试点、再推广的方式，支持符合条件的保险公司在风险可控的前提下，加强小额保险销售、服务和理赔等环节的经营模式创新，在总结经验的基础上逐步推广。为保障试点工作的顺利开展，所选试点地区应具有一定代表性，要与国家总体发展战略相协调，且当地具备发展农村人身保险业务的基础条件，当地保险公司有积极性和各项保障能力。
试点工作坚持“鼓励创新、适度竞争、审慎监管、适当保护、持续发展”的原则，探索适合低收入市场的经营和监管模式。保监局应坚持审慎监管，严把试点准入条件，维护农村市场竞争秩序，给予试点公司必要的政策支持，确保农村小额保险持续、健康发展。
三、试点资格申请与审核
申请开展小额保险试点的机构应具备下述条件：一是保险公司总部对发展农村人身保险高度重视，并有明确的战略部署和组织财务保障；二是保险公司在试点省（区）的县及县以下地区，拥有提供保全和理赔服务的机构，销售和服务均有保障；三是保险公司具备对小额保险进行独立核算的系统；四是保险公司在试点省（区）的分支机构有积极性，能为小额保险试点工作提供专门的组织、人力和财务保障。
符合试点条件的保险公司，应向中国保监会提出试点申请，并提交试点方案。方案内容主要包括：（1）公司小额保险试点的组织领导体系；（2）拟试点的区域；（3）拟试点的保险产品；（4）拟采取的业务模式，宣传、承保、客服和理赔服务举措，以及切实可行的风险控制措施等。保监会将根据本试点方案要求，从试点地区的可行性、业务模式的合理性、服务能力的充足性、风险控制的有效性等标准进行试点资格审查。
四、试点产品及业务模式
（一）产品特点
小额保险试点产品，应是满足以下条件的普通型人身保险产品：一是保险金额在10000元至50000元之间；二是价格低廉；三是保险期间在1到5年之间；四是条款简单明了，除外责任尽量少；五是核保理赔手续简便；六是主要针对低收入群体销售。在首批试点过程中，应着力推广多种形式的意外伤害保险，兼顾适量的定期寿险，择机推出可承保多个生命的联生保险，为农村单一家庭提供整体保障，解决低收入群体突出关心的意外风险和死亡风险。
（二）业务模式
1、对于居住地集中，或同属某个组织的客户，可采用团体方式承保。如果以个险方式承保，保险公司可以只向客户提供简单的保险凭证。凭证上包含投保人、被保险人、受益人、保险种类和保险名称、保险金额、保险期间、每期保费、交费期限、保险责任及除外责任、承保人地址和客户服务热线等必要信息。同时，将保险条款公开备置于保险公司营业场所、客户集中居住地或客户所属组织等地，方便客户随时查询。
2、借助与低收入人群有日常经济往来的小额金融机构、农产品零售商等，使小额保险产品的销售附加在已经存在的交易上，从而降低管理成本和一些费用支出。
3、在风险可控的前提下，可探索将保险售后服务与保险公司合作机构的业务流程有效整合，使合作机构承担一定的管理工作，简化索赔程序，加快赔付进度。
4、在有条件的试点地区，试点保险公司可探索通过各种公益组织机构、个人，或者农民所属团体机构，为农民购买小额保险提供保费资助，培育农民保险意识，迅速扩大小额保险覆盖面。
五、鼓励支持政策
（一）放宽销售渠道和销售资格
保险公司可以委托农村基层组织或机构，包括妇联、村委会、合作社、供销社、村卫生所、计划生育协会，以及新型农村合作医疗经办或代办机构等团体或机构的工作人员销售小额保险（以下简称“小额保险代理人”）。保险公司应对小额保险代理人提供累计不少于30小时的专业培训，并由保监局授予小额保险代理人资格证书。培训内容包括保险基本知识、相关监管规定、小额保险销售、服务和索赔处理等。小额保险代理人销售小额保险以外的其他保险产品时，需根据保监会相关规定取得必要的资格。
（二）减免监管费
对符合小额保险定义，并在试点地区销售的产品，监管部门将考虑减少或免除监管费，以降低保险公司经营成本。
（三）鼓励技术创新
支持保险公司建立统一的电话自动语音服务系统，设立专门的小额保险服务内容，使客户可以通过保单号码查询保单效力、保费交纳等情况，并能及时记录和处理客户投诉；支持保险公司与银行、电信运营商合作，借助银行自动柜员机和移动通讯设备，开展新型便捷的小额保险投保和保全服务；鼓励和支持保险公司借助移动终端开展小额保险销售，提供随时随地移动出单、打印交费凭证等服务，严格控制出单和收费过程中的道德风险。
（四）放开预定利率
对于在试点地区销售的小额保险产品，保险公司在定价方面，可根据市场状况自行设定产品预定利率，但准备金评估利率不得高于3.5％。
（五）鼓励供给主体组织形式创新
在条件许可的农村地区，可探索在农村已有联合体或各种农民联合组织的基础上，成立农村保险互助组织，对成员提供互助保障。具体方案由当地保监局结合各地实际情况提出后，报保监会批准实施。
六、保险监管要求
（一）管理要求
小额保险应可独立承保，不得以投保其他险种为承保的前提条件。为满足单独核算的需要，凡参与小额保险试点的保险公司总公司应建立专门针对小额保险的电子化统计平台，并根据保险监管要求报送相关数据（统计表格另行制定后下发），包括：小额保险分产品的覆盖人数、分产品保费收入、分产品提供保障的总保额、分产品的赔款支出等。
（二）服务要求
保险公司应使用简单明了的语言，向小额保险个人投保人签发保单。保单应载明服务热线和保单签发人名称及地址。符合本方案规定的保险产品，应在所有提供给客户和不特定潜在客户的材料首页上突出显示“小额保险”图样。其他保险产品均不得使用“小额保险”或“小额”图样。
七、步骤和时间
（一）选择和确定试点地区
经综合考虑，首批选择山西、黑龙江、江西、河南、湖北、广西、四川、甘肃、青海九省（区）的县以下地区开展试点。首批试点的九个省（区）保监局，要根据辖区农村保险业发展和试点公司实际情况，与试点公司共同商定符合条件的县以下乡（镇）和行政村。
（二）组织试点
6月下旬至10月底，首批确定试点的九个省（区）在各自试点地区认真组织试点。参与试点的保险公司应高度重视，采取有力措施传达试点政策，并部署和组织好试点工作。保监局负责组织推动本地区试点工作，保监会试点工作小组对小额保险试点工作进行具体指导。
（三）提交阶段性试点工作总结
2008年底前，保监会将对首批试点的情况进行阶段性总结，评估相关政策的合理性和科学性、小额保险覆盖面和业务质量以及政策实施效果，明确进一步扩大试点或全面推广的指导意见。
八、总体要求
（一）搞好宣传动员
各试点省（区）保监局要及时主动向本省（区）党委、政府汇报相关政策，在选择试点乡（镇）和行政村时尽量征求地方党委、政府意见，协调财政、税务、工商等部门给予适当政策支持。要协调试点县（市）、乡（镇）和行政村采取召开动员大会、编发简报或开辟专栏、制作黑板报等多种方式面向社会广泛宣传，形成有利于小额保险推广的舆论氛围。
各试点保险公司应加强小额保险试点专题宣传，充分利用电视、报刊等宣传工具，通过图文并茂、深入浅出的方式，宣传小额保险“互助共济、团结友爱”的精神，突出小额保险的风险保障功能。不得宣传产品的收益率，不得与银行、证券等金融产品比较收益。要广泛宣传小额保险试点工作的目的、必要性和重大意义；宣传保监会的各项重大部署以及试点的进展情况、经验和成效。
（二）完善规章制度
推广小额保险是一项富有挑战而又具有重要社会意义的工作，需要持续的创新，要努力克服试点中遇到的各种困难和问题。各试点省（区）保监局应高度重视，密切跟踪小额保险试点进展情况，不断完善和更新各项规章制度，支持小额保险业务试点中的创新活动，防范各种潜在的风险，切实维护低收入群体的利益，保障小额保险试点工作顺利实施。
（三）建立报告制度
各试点省（区）保监局要建立规范的信息交流和反馈制度，及时向保监会报送试点做法和经验，并按月报送试点工作进展情况，2008年12月初上报试点工作总结。保监会试点工作小组要及时总结和组织交流各地开展试点工作的做法和经验。试点保险公司应及时向总公司上报试点进展情况，及时总结经验做法。
（四）注意保持稳定
小额保险试点涉及低收入群体的切身利益，情况复杂，且较为敏感，在试点工作中要注意方式方法。一是坚持商业意义上的可持续发展，避免运动式推广，造成对低收入客户和农村市场的伤害。二是切忌盲目追求成绩，违背自愿原则强制投保。三是坚持积极稳妥的原则，防止保险机构在不具备条件的情况下盲目进入和盲目扩大试点范围。四是要密切关注损害低收入消费者利益的事件，并及时报告，果断处理。
九、领导小组
（一）试点领导小组
组 长：陈文辉（保监会主席助理）
副组长：梁 涛（保监会人身保险监管部 主任）
成 员：蔡基谱（保监会办公厅 副主任）
江先学（保监会财会部 副主任）
方 力（保监会人身保险监管部 副主任）
吕 宙（保监会中介监管部 副主任）
姜 波（保监会国际部 副主任）
试点领导小组的主要职责是：研究小额保险试点和实施的重大事项；研究解决试点工作中的相关政策和制度问题；对试点的实施情况作出评价。
（二）试点工作小组
组 长：方 力（保监会人身保险监管部 副主任）
副组长：龚贻生（保监会人身保险监管部制度处 处长）
成 员：会机关相关部门人员
试点工作小组的主要职责是：落实试点领导小组确定的各项决定、政策和工作部署；制定实施工作方案、相关制度、办法和细则；受试点领导小组委托负责对外联系和协调事宜；组织指导相关省（区）的试点工作；总结、交流各地试点经验；组织对外宣传工作等。
（三）保监局的组织领导
各试点省（区）保监局要成立试点工作领导小组，由领导负责，人身保险监管处及相关处室人员参加，负责协调落实试点县（市）、乡（镇）和行政村，制定试点工作实施方案并具体组织实施。
印发《抚顺市村民委员会工作规定》的通知
辽宁省抚顺市人民政府
印发《抚顺市村民委员会工作规定》的通知
抚顺市人民政府
通知
各县、区人民政府，市政府各部门，各企事业单位：
《抚顺市村民委员会工作规定》业经市政府第73次常务会议通过，现印发给你们，望贯彻执行。
抚顺市村民委员会工作规定
第一条 为了进一步贯彻实施《中华人民共和国村民委员会组织法（试行）》（以下简称《村民委员会组织法》），加强农村民主政治建设，充分发挥村民委员会的作用，适应农村改革和经济发展的需要，根据《村民委员会组织法》和国家有关规定，结合我市具体情况，制定本规定。
第二条 村民委员会（以下简称村委会）是在中国共产党的领导下，在宪法和法律范围内，村民自我管理、自我教育、自我服务的基层群众性自治组织。
第三条 村委会应在村民会议或村民代表会议的保障监督和乡、民族乡、镇人民政府的指导、支持、帮助下进行工作，并协助乡、民族乡、镇人民政府完成各项工作任务。
第四条 村委会的任务：
（一）宣传宪法、法律、法规和国家的政策，并教育村民遵守和执行；
（二）组织村民发展农业生产，因地制宜地开展多种经营，发展村办企业，巩固和壮大集体经济，支持和组织村民发展各种形式的合作经济，并承担本村生产的服务和协调工作；
（三）依法管理本村属于村民集体所有的土地、林木、农电水利设施和其他财产，教育村民合理利用自然资源；
（四）办理本村的教育、文化、卫生、科技、人口、社会福利等公共事务和公益事业；
（五）协助人民政府加强社会治安综合治理，保持良好的社会秩序、生产秩序和生活秩序；
（六）调解民间纠纷，增进村民团结、民族团结、家庭和睦；
（七）教育和组织村民履行依法应尽的义务，实行计划生育、依法服兵役、交纳税款、完成国家定购任务、向乡村集体上交提留和统筹费、承担义务工等；
（八）教育村民爱护公共财产，保护工厂、矿场、油田和交通、电力、通讯等设施；
（九）教育村民尊老爱幼，尊重妇女，拥军优属，勤俭节约，移风易俗，破除封建迷信，制止赌博活动等，加强社会主义精神文明建设；
（十）村委会应当尊重集体经济组织依照法律独立进行经济活动的自主权，维护集体经济组织和村民的合法权益；
（十一）支持共青团、妇女、民兵等组织开展活动；
（十二）向人民政府反映村民的意见、要求和建议等；
（十三）法律、法规赋予的其他职责。
第五条 村委会的区域范围应根据地理条件、村民居住状况、人口多少，按照便于群众自治的原则设立。
村委会一般设在自然村；几个自然村可以联合设立村委会；大的自然村可以设立几个村委会。
村委会的设立、撤销、范围调整，由乡、民族乡、镇的人民政府提出，经村民会议或村民代表会议讨论同意后，报县级人民政府批准。
第六条 村委会主任、副主任、委员依照《村民委员会组织法》由村民直接选举产生。村委会每届任期三年，其成员可以连选连任。
村委会由主任、副主任和委员共三至七人组成。村委会成员中，妇女应当有适当的名额，多民族居住的村应当有人数较少的民族的成员。
村委会成员不脱离生产，根据情况，可以给予适当补贴。补贴标准和办法，在乡、民族乡、镇人民政府指导下，由村委会提出方案，提交村民会议或村民代表会议讨论确定。
第七条 村委会根据需要可设人民调解、治安保卫、社会福利（民政工作）、计生文卫、生产管理等二级工作委员会。村委会成员可以兼任下属二级工作委员会的成员。人口少的村的村委会可以不设下属的二级工作委员会，由村委会成员分工负责各委员会的工作。
第八条 村委会可以分设若干村民小组，小组长由村民小组会议推选。
第九条 村委会向村民会议或村民代表会议负责，并定期报告工作，接受村民会议或村民代表会议的监督。
村民会议或村民代表会议由村委会召集和主持。有五分之一以上的村民或村民代表有提议，应当召集村民会议或村民代表会议。涉及全村村民利益的问题，村委会必须提请村民会议或村民代表会议讨论决定。
村民会议或村民代表会议有权撤换和补选村委会的成员。
第十条 村委会要坚持办公会议制度。村委会每月要召开一次办公会，半年一次汇报会，年终一次总结会，也可以根据特殊情况随时召开。
村民代表会议每季度由村委会主持召开一次，听取村委会的工作报告，讨论决定涉及村民利益的重大问题。
村委会的各工作委员会会议、村民小组会议每月召开一次，讨论各自工作。
第十一条 村委会要建立学习制度。每月至少组织学习一次有关党的路线、方针、政策方面的文件，不断提高干部的思想政治水平。村委会成员要坚持四项基本原则，遵守宪法、法律、法规和国家的政策，密切联系群众，热心为村民服务，作风正派，办事公道，自觉接受群众监督。
第十二条 村委会应建立和健全各项规章制度。制定出本村三年任期目标和年度发展计划及村规民约或村民自治章程。
村规民约或村民自治章程由村民会议或村民代表会议讨论制定，报乡、民族乡、镇人民政府备案，由村委会监督、执行。
第十三条 村委会要实行村务公开制度。村委会办理本村的公共事务和公务事业所需的费用，经村民会议或村民代表会议决定，并可以向本村经济组织或者村民筹集。村委会的收支帐目、工程招投标、救济款物发放、义务工分配、招工就业指标、计划生育、户口管理、房基地分配、干
部工资奖金收入和村重大发展规划等都应当按期公布，接受村民和本村经济组织的监督。
第十四条 村委会决定事项的时候，要采取少数服从多数的民主集中制原则。村委会进行工作要实行集体领导和分工负责制，坚持走群众路线，充分发扬民主，认真听取不同意见，不得强迫命令，不得打击报复。
第十五条 村委会应当对依照法律被剥夺政治权利编入村民小组的人，进行监督、教育和帮助。
第十六条 村委会具有自治权。驻在农村的机关、团体、部队、全民所有制企业、事业单位的人员，不参加村委会组织；不属于村办的集体所有制企业、事业单位的人员，可以不参加村委会组织，但都应当遵守村规民约或村民自治章程。所在地的村委会讨论同这些单位有关的问题，需
要他们出席会议的时候，他们应当派代表出席。
第十七条 村委会区域范围内的机关、团体、部队、学校、企业、事业单位，都应积极支持村委会开展工作。
第十八条 各县（区）人民政府可依据本规定制定村委会工作细则。
第十九条 本规定由市民政局负责解释。
第二十条 本规定自发布之日起施行。
1997年10月7日
